La crypto-monnaie est un mot à la mode depuis un certain temps, mais le concept n’est pas devenu plus simple pour les néophytes. La confusion et le mythe qui entourent les crypto-monnaies ont également contribué à entraver leur popularité. C’est pourquoi, aujourd’hui encore, beaucoup voient les crypto-monnaies avec méfiance. Beaucoup d’autres veulent entrer dans ce monde mais sont dissuadés par l’apparente complexité qui l’entoure. Cependant, il ne peut être résolu qu’avec des connaissances correctes et simples.
Voici donc le guide ultime du débutant pour comprendre et investir dans les crypto-monnaies :
Que sont les crypto-monnaies ?
La façon la plus évidente de commencer ce guide est aussi la plus difficile : définir les crypto-monnaies. Selon le niveau de détail que vous souhaitez atteindre, il existe de nombreuses façons d’expliquer le concept de crypto-monnaie. Dans sa forme la plus simple, la crypto-monnaie peut être comprise comme une monnaie numérique que vous pouvez utiliser en échange de biens, de services ou d’autres monnaies numériques de ce type. En cela, il est similaire à la monnaie réelle : il n’a pas de valeur intrinsèque, mais une valeur symbolique.
Maintenant que vous avez compris son objectif fondamental, approfondissons-le. La crypto-monnaie est un moyen d’échange en ligne qui facilite les transactions financières. Il est décentralisé et n’est pas réglementé par un gouvernement ou une organisation. Il fonctionne sur un réseau peer-to-peer : lorsqu’une transaction se produit entre deux parties, elle est diffusée sur un réseau. Chaque membre du réseau doit vérifier et ensuite signer pour cette transaction. Une fois que tous les membres ont signé, seule la transaction est confirmée. Cette décentralisation élimine le besoin d’une autorité intermédiaire comme les banques pour autoriser et confirmer les transactions.
Certaines caractéristiques rendent les crypto-monnaies tout à fait uniques :
- Les transactions en crypto-monnaies sont irréversibles. Une fois confirmée, aucune autorité (y compris vous) ne peut la défaire.
- Contrairement aux transactions financières du monde réel, les transactions en crypto-monnaies n’ont pas besoin d’être liées à une entité du monde réel. En fait, l’ensemble de la transaction nécessite simplement une adresse publique cryptée.
- Les transactions en cryptomonnaie sont extrêmement sûres. Si l’entité à l’extrémité peut être frauduleuse, il n’y a aucun moyen de compromettre la transaction elle-même. La clé privée du propriétaire (voir ci-dessous) est la seule chose qui autorise une transaction.
- Les crypto-monnaies sont décentralisées, il n’y a donc pas d’autorité de tutelle pour vous restreindre. Comme il s’agit d’un système de pair à pair, seuls les utilisateurs sont responsables des transactions.
Même en dehors de ces caractéristiques, les crypto-monnaies présentent de nombreux aspects intéressants. La plupart des crypto-monnaies ont une offre limitée, et cela est écrit directement dans leur code source. Ainsi, contrairement à la monnaie papier, on ne peut pas créer autant de pièces que l’on veut. Contrairement à la monnaie fiduciaire, qui représente une dette envers l’entité qui l’autorise, la crypto-monnaie n’est associée à aucun concept de dette.
Qu’est-ce que la blockchain et comment fonctionne-t-elle ?
La blockchain peut être définie comme un grand livre public qui a été établi autour d’un système P2P. Il peut être partagé sans crainte entre différents utilisateurs pour générer un enregistrement inaltérable des transactions. Elle sera à chaque fois estampillée et liée à la transaction précédente. Un ensemble spécifique de transactions sera ajouté à chaque fois. Et, ainsi, les données deviennent un autre bloc dans la chaîne. Ce n’est qu’après avoir obtenu un consensus entre les contributeurs du système que la blockchain sera mise à jour. Dès qu’une nouvelle donnée est remplie, elle ne peut plus être supprimée. Il peut également être spécifié comme une technique d’écriture unique et d’ajouts multiples. La technologie s’est également imposée comme un registre confirmable et vérifiable de toutes les transactions. La technologie Blockchain est encore au stade initial et présente un immense potentiel.
Dès qu’un bloc enregistre de nouvelles données, il est ajouté à la blockchain. Il comprend plusieurs blocs qui sont enfilés ensemble. Une blockchain est apparue comme une simple chaîne de blocs comprenant des informations. Chaque bloc contient un hachage cryptographique du bloc précédent, des données de transaction et un horodatage. Cependant, la conception est assez simple, mais c’est uniquement cette conception qui peut rendre la blockchain intouchable à toute violation de données.
Dans la technologie blockchain, un registre distribué ouvert enregistre efficacement la transaction de deux parties. Lorsqu’il est distribué, il est contrôlé par un réseau d’égal à égal fonctionnant tous ensemble pour résoudre des problèmes mathématiques compliqués. Il est fait pour valider les nouveaux blocs. Et, au moment où elles sont enregistrées, les données d’un bloc particulier ne peuvent être mises à jour sans modifier tous les blocs suivants. Il devra être validé par une majorité du réseau. Et c’est probablement la raison pour laquelle il est considéré comme hautement sécurisé et sûr. Toutes les blockchains utilisent un hash. Les hachages peuvent être définis comme une longue série de chaînes arbitraires qui aident à suivre votre transaction. À l’aide du hash de la transaction ou de l’adresse du portefeuille, n’importe qui pourra vérifier les détails de sa transaction.
Quelles sont les crypto-monnaies les plus populaires ?
Aujourd’hui, plus de 2000 crypto-monnaies différentes sont disponibles sur le marché. Ensemble, ils valaient plus de 250 milliards de dollars en juin 2019. Mais seuls certains ont réussi à créer une norme pour eux-mêmes.
Les quatre crypto-monnaies les plus populaires sont décrites ci-dessous :
1. Bitcoin (BTC) :
Le bitcoin est la première et la plus précieuse des crypto-monnaies disponibles sur le marché à ce jour. Créé par Satoshi Nakamoto (anonyme) il y a une décennie, il sert aujourd’hui de norme de paiement de facto dans la plupart des échanges. Le bitcoin représente à lui seul plus de la moitié du marché total des crypto-monnaies. Elle est souvent appelée « l’or » parmi les crypto-monnaies, une norme par rapport à laquelle toutes les autres crypto-monnaies doivent rivaliser. La technologie blockchain, sur laquelle repose le bitcoin, est la plus imitée parmi ses nombreuses cryptomonnaies « inspirées ». Presque tous les échanges de pièces acceptent les BTC pour l’achat et la vente d’autres cryptocurrences.
2. Ethereum (ETH) :
Le réseau Ethereum traite non seulement les transactions de paiement, mais aussi les contrats et les programmes de haute complexité. Son cas d’utilisation réel vise à remplacer les géants des données tels que Google et Apple par un réseau décentralisé de données utilisateur. Contrairement au bitcoin, le réseau Ethereum est constitué d’une famille de crypto-monnaies qui émerge de divers hard forks. Il s’agit notamment de l’Ether (ETH) et de l’Ethereum Classic.
3. Ripple (XRP) :
Ripple est un réseau mondial qui vise à améliorer les transferts de paiement transfrontaliers. Sa crypto-monnaie est le XRP qui fonctionne sur une blockchain unique et peut valider des transactions 200x plus rapidement que le Bitcoin. Le XRP est assez différent des autres crypto-monnaies car il ne peut pas être miné et ne peut pas être utilisé pour des transactions monétaires. Tous les jetons sont pré-minés et ne peuvent être achetés que via des échanges. Les jetons n’existent que pour éviter le spam dans un réseau.
4. Litecoin (LTC) :
Litecoin a été fondé en 2011 pour servir de version allégée de Bitcoin. Il est construit sur la même blockchain que le bitcoin, mais avec des différences mineures de sorte que le résultat final est une version réduite. Il est plus rapide à extraire, sa valeur est plus faible et son algorithme est plus flexible. Le Litecoin a également une plus grande capitalisation boursière et un nombre total de pièces possibles – par rapport aux 21 millions de BTC, il peut y avoir 84 millions de LTC. Aujourd’hui, le Litecoin est toujours utilisé pour servir de sauvegarde en cas de défaillance du Bitcoin.
Comment acheter des crypto-monnaies ?
Vous pouvez acheter des crypto-monnaies à partir de ce que l’on appelle un échange de crypto-monnaies (communément appelé « échange »). Ces échanges vous permettent d’acheter ou de vendre des crypto-monnaies en utilisant deux méthodes : le fiat ou d’autres crypto-monnaies :
Fiat est le nom donné à la monnaie du monde réel dans ce contexte. Certains échanges vous permettent d’acheter ou de vendre des crypto-monnaies à l’aide d’autres crypto-monnaies, bien que seules les crypto-monnaies les plus populaires et les plus réputées comme le bitcoin soient autorisées (lisez ci-dessous ce qui concerne les crypto-monnaies populaires).
Les bourses sont privées, vous devez donc choisir la bonne bourse avant d’y acheter des crypto-monnaies. Des facteurs tels que les frais, les limites de retrait et la liquidité sont importants pour prendre cette décision.
Un autre élément important dont vous avez besoin pour acheter des crypto-monnaies est un portefeuille (expliqué en détail ci-dessous). En général, vous devez créer un compte sur un marché d’échange et y associer votre portefeuille. La plupart des bourses réputées exigent vos documents d’identification. La vérification des documents prend un certain temps, après quoi seulement vous serez autorisé à commencer à négocier. Vous devez vous rappeler que l’achat d’une crypto-monnaie est simplement un gage d’acquisition d’une part dans le réseau de crypto-monnaie lui-même.
Si les échanges sont les moyens les plus courants d’acheter des crypto-monnaies, il existe également d’autres moyens de s’en procurer. Le minage est un système de preuve de travail dans lequel les utilisateurs résolvent des problèmes mathématiques complexes pour valider chaque transaction. En échange de leur temps et de leurs efforts, ils sont récompensés par des crypto-monnaies. Cette méthode est souvent privilégiée par ceux qui disposent des ressources de calcul et du temps mais pas de l’argent nécessaire pour acheter des cryptocurrences.
Une autre méthode consiste à investir dans de nouvelles cryptocurrences pendant la phase d’ICO, où les investisseurs obtiennent quelques pièces en retour. De nombreux utilisateurs se tournent également vers les places de marché individuelles où les utilisateurs échangent des crypto-monnaies entre eux sans aucune autorité de surveillance. Bien que risquée, cette méthode gagne en popularité en raison de l’absence de restrictions.
La principale préoccupation de nombreux utilisateurs concernant les crypto-monnaies est leur légalité. Bien que cela varie d’un pays à l’autre, les crypto-monnaies sont certainement légales aux États-Unis. Vous pouvez donc négocier librement des crypto-monnaies sans vous soucier des répercussions juridiques. Cependant, les transactions en crypto-monnaies sont permanentes et il n’existe aucune autorité à laquelle vous pouvez faire appel en cas de fraude. Il faut donc prendre des précautions pour éviter les escrocs.
Comment acheter des bitcoins ?
Vous trouverez ci-dessous quelques étapes à suivre lorsque vous vous lancez dans l’achat de bitcoins :
1. Trouvez un bon porte-monnaie Bitcoin :
Les portefeuilles numériques permettent de stocker vos bitcoins tant que vous n’êtes pas prêt à les dépenser. Il est essentiel de choisir un portefeuille adapté qui vous conviendra. L’idéal est d’utiliser le porte-monnaie qui vous est automatiquement proposé sur le marché d’échange que vous avez choisi. Vous pouvez également créer un portefeuille qui n’est lié à aucun échange.
2. Sélectionnez le bon trader Bitcoin :
L’endroit idéal pour acheter votre premier bitcoin sera un échange. Il existe plusieurs échanges disponibles pour vous avec des performances différentes. Certaines peuvent être moins fiables, tandis que d’autres peuvent être assez limitées. C’est pourquoi vous devez choisir l’échange idéal après une recherche approfondie.
3. Choisissez le mode de paiement :
Les principales bourses acceptent une grande variété de méthodes de paiement en fonction de ce qu’elles souhaitent utiliser. Il peut s’agir d’un point litigieux pour plusieurs échanges. C’est parce que certaines méthodes de paiement ont été utilisées par le passé pour tromper les vendeurs et obtenir de l’argent rapidement. Vous pouvez opter pour Coinbase qui permet à la fois les transferts de comptes bancaires et de cartes de crédit/débit pour les paiements. Une solution de paiement doit être liée à votre compte respectif avant que vous puissiez effectuer la transaction. Il est intéressant de noter ici que Coinbase ne prend pas en charge PayPal.
4. Vous devez acheter des bitcoins et les stocker :
Les principaux marchés boursiers vous fournissent des informations essentielles sur le nombre de bitcoins que vous pouvez acheter pour une somme d’argent donnée. Les prix des bitcoins sont de nature volatile et peuvent varier considérablement à différents moments. Vous devez donc rester vigilant lorsque vous achetez des bitcoins. Peu de temps après avoir acheté vos bitcoins, ils seront stockés dans votre portefeuille Coinbase. Vous pouvez alors choisir de transférer ces fonds à l’adresse de votre portefeuille Bitcoin que vous venez de créer. Vous devrez peut-être payer une petite taxe pour le faire.
Comment stocker les crypto-monnaies ?
Une fois que vous avez acheté une crypto-monnaie, l’étape suivante consiste à la stocker. Par défaut, toutes les crypto-monnaies sont stockées sur la blockchain. Cependant, les investisseurs peuvent garder la trace de leurs crypto-monnaies grâce à ce qu’on appelle des portefeuilles. Fondamentalement, un portefeuille se compose de deux éléments d’information : la clé et l’adresse.
- L’adresse est chiffrée, unique et constitue la seule information publique de tout le portefeuille. Vous n’avez besoin que de l’adresse du portefeuille du destinataire pour lui envoyer des crypto-monnaies.
- La clé n’est connue que du propriétaire du porte-monnaie et est donc utilisée pour vérifier et autoriser toute transaction sur le porte-monnaie. En d’autres termes, la clé d’un crypto-portefeuille est comme le code pin d’une carte bancaire. La perte de la clé peut compromettre complètement et irréversiblement votre portefeuille.
La plupart des portefeuilles sont en ligne, car c’est le moyen le plus simple et le plus accessible de gérer les crypto-monnaies. Toutefois, en raison de certaines attaques récentes contre des bourses de pièces, les portefeuilles hors ligne ont également gagné en importance. Les portefeuilles papier ou les portefeuilles matériels sont généralement plus chers et plus encombrants, mais ils suppriment le risque de cyberattaques. Il est également possible de transférer vos pièces des crypto-échanges vers vos portefeuilles matériels en suivant des étapes simples.
Un élément à prendre en compte avant de stocker des crypto-monnaies est la facilité de leur transfert. Si vous cherchez à investir dans les crypto-monnaies, vous espérez peut-être mettre la main sur plusieurs pièces, notamment par le biais d’offres initiales de pièces (ICO). À ce titre, vous devez rechercher des portefeuilles qui permettent facilement de stocker et d’utiliser plusieurs crypto-monnaies.
En outre, la plupart des portefeuilles facturent des frais pour la transaction des pièces. Cela comprend à la fois les transactions de pièce à pièce et les transactions de pièce à PM (monnaie physique). Vous devez rechercher le portefeuille le plus efficace avec les frais de transaction les plus bas. Une autre caractéristique que l’on doit rechercher dans les portefeuilles est la sécurité. Étant donné la nature sensible des portefeuilles cryptographiques, une couche supplémentaire de sécurité est toujours souhaitable.
Les crypto-monnaies sont-elles un bon investissement ?
Abordons la question de l’éléphant dans la pièce : dans quelle mesure les crypto-monnaies sont-elles vraiment un bon investissement ? La réponse dépend largement de votre aptitude à prendre des risques. L’absence de toute autorité de régulation (comme le gouvernement) laisse place à un monde d’extrêmes. La valeur d’une crypto-monnaie peut monter en flèche ou s’effondrer en fonction de nombreux facteurs. Même dans le meilleur des cas, les crypto-monnaies ne devraient pas représenter plus d’un tiers de vos investissements totaux, le reste étant investi dans des méthodes traditionnelles.
Il existe deux façons pour les crypto-monnaies d’augmenter leur valeur sur le marché.
- La première est simplement l’offre et la demande. L’offre de crypto-monnaies étant limitée, une crypto-monnaie très prometteuse pourrait créer une énorme demande sur le marché. Cela aurait pour effet d’augmenter la valeur des pièces. Toutefois, cette méthode, bien que plus courante, n’est pas très durable et finit par échouer.
- L’autre voie est celle de l’applicabilité dans le monde réel. Au final, seules les crypto-monnaies qui ont une application dans le monde réel peuvent survivre et continuer à avoir de la valeur. La compréhension des livres jaunes et blancs (expliqués ci-dessous) est la clé pour identifier ces crypto-monnaies.
Investir dans les nouvelles crypto-monnaies est une opportunité d’investissement en vogue. Mais elle comporte aussi des risques considérables, même si l’on peut se protéger en faisant attention à certains détails. La propriété de l’entreprise est souvent le premier signe de confiance. Même si le créateur du bitcoin est anonyme à ce jour, il est toujours considéré comme plus sûr si le propriétaire de la crypto-monnaie est un nom connu et fiable. Si d’autres investisseurs connus et réputés investissent également dans cette crypto-monnaie, il y a de fortes chances qu’elle ait le potentiel d’offrir de bons rendements.
Les ICO sont les investissements les plus en vogue car elles offrent les meilleurs rendements, mais elles comportent également des risques importants. Ainsi, si vous investissez dans une crypto-monnaie pendant la phase d’ICO, il vous serait utile de lire davantage sur la pièce, notamment son livre blanc. Le livre blanc de la crypto-monnaie explique la technologie qui sous-tend la pièce, son objectif, et aussi ce qui pourrait la rendre différente des autres pièces en circulation. De nombreuses entreprises proposent des ICO sur leur crypto-monnaie sans aucun livre blanc, ce qui est toujours mauvais signe.
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Pensées finales :
Ce guide ne fera pas de vous un expert en crypto-monnaies, et ce n’était pas non plus le but. Ce guide a été rédigé pour servir d’introduction facile à ceux qui s’intéressent aux crypto-monnaies mais ne savent pas par où commencer. Pour les futurs investisseurs, il servira d’introduction officielle dans le monde des crypto-monnaies. Le guide a également été rédigé dans le but de susciter l’intérêt pour les crypto-monnaies chez les personnes qui n’étaient pas encore intéressées. Nous espérons avoir réussi.